Tietopankki
Matkavakuutukset
Minulta kysytään päivittäin matkavakuutuksiin liittyviä kysymyksiä. Niillä suomalaisilla, jotka eivät ole Espanjan residenttejä, on yleensä Suomessa kirjoitettu matkavakuutus. Sellaisen ehtoja en tunne, mutta täällä Espanjassa myönnettävien matkavakuutusten periaatteet ovat tässä:
Matkavakuutus myönnetään siellä, missä henkilö on kirjoilla, joskin jokunen poikkeuskin tästä säännöstä on. Lyhytaikaisia matkavakuutuksia esimerkiksi viikon Kuuban-matkaa varten myyvät matkatoimistot. Tällaiset vakuutukset ovat joskus hyvinkin edullisia, mutta niiden turva on kyseenalainen - korvausten maksimimäärä on hyvin pieni ja monasti vielä riippuvainen vakuutetun iästä. Luottokorttifirmojen ”ilmaiset matkavakuutukset” ovat nekin hyvin rajoitettuja ja niiden vakuutusehtojen pienellä painettuun tekstiin kannattaa perehtyä erityisen huolellisesti.
Matkavakuutus on nimensä mukaisesti voimassa silloin, kun vakuutuksenottaja on matkalla, yleensä kodistaan lomakohteeseen ja sieltä takaisin. Kun suomalainen residentti matkaa espanjankodistaan Suomeen kesämökilleen, on vakuutus voimassa nimenomaan sen matkan ajan. Kun perille ollaan päästy, ollaan kotona, eikä enää matkoilla. Hyvä matkavakuutus astuu sitten taas automaattisesti voimaan, kun henkilö aloittaa matkansa takaisin Espanjaan. Vakuutuksesta riippuen matkalla voi yhtäjaksoisesti olla 30-60 vuorokautta. Myös pitkiä - vuodenkin mittaisia - vakuutuksia on tarjolla, mutta niiden vakuutusturvan ja vakuutusmaksun suhde on varsin huono silloin, kun matka suuntautuu siihen maahan, jossa vakuutuksenottaja on kirjoilla tai jonka kansalainen hän on.
Espanjassa myytävät matkavakuutukset keskittyvät vakuutuksenottajan hengen ja terveyden turvaamiseen ja niiden matkatavaroille antama turva on melko vaatimaton. Täällä onkin tapana, että kalliit, matkoilla mukana olevat esineet - kamerat, tietokoneet jne. vakuutetaan kotivakuutuksen kautta. Matkalla tarvittavien vaatteiden ja hygieniatarvikkeiden mahdollinen katoaminen matkan aikana sensijaan kyllä mahtuu hyvin matkavakuutuksen korvauspiiriin.
Hyvässä matkavakuutuksessa on myös peruutusturva. Ympärivuotisen vakuutuksen etuna on, että peruutusturva on aina voimassa, eikä sitä tarvitse aktivoida erikseen jokaista matkaa varten. Kun vakuutuksenottaja tilaa matkalipun tai hotellihuoneen, voi hän olla varma siitä, että saa sairastuessaan matkalipun hinnan tai peruutuskulut vakuutusyhtiöltään.
EU:n piirissä matkustava henkilö ei juurikaan matkavakuutusta tarvitse. Eurooppalainen sairausvakuutuskortti toimii kaikissa EU:n jäsenmaissa ja hätätapauksessa pääsee hoitoon missä tahansa niistä. Lentomatkustajien matkatavaroista vastaa lentoyhtiö, joka usein korvaa paljon nopeammin ja avokätisemmin kadonneet tavarat ja rikkoutuneet laukut kuin matkavakuutusyhtiö. On vain muistettava tehdä ilmoitus vahingosta ennenkuin poistutaan matkatavaroiden vastaanottotiloista.
Matkavakuutuksen ottaminen ei aina takaa sitä, että vakuutettu pääsee vahingon tapahduttua hoidattamaan itseään kalliiseen yksityissairaalaan. Useimmat vakuuttajat edellyttävät, että hoitoon hakeudutaan nimenomaan julkisen terveydenhoidon piiriin silloin, kuin sellainen mahdollisuus on tarjolla. Kovin vakavissa onnettomuustapauksissa on tietysti syytä hankkiutua lähimmän mahdollisen - ja pätevän - hoitolaitoksen potilaaksi. Jos matkalla sairastumisen hoito vaatii pidempää sairaalassa oloa pyrkivät vakuutusyhtiöt yleensä siirtämään potilaan kotimaahansa heti, kun se on mahdollista.
Kirjoittaja Kari Väisänen toimii vakuutusasioiden parissa Aurinkorannikolla. Voit pyytää lisätietoa matkavakuutuksista myös sähköpostitse.